04.18.23
היום עד חצות, זה היום האחרון להגשת דו"ח מה הכנסה.
למי שמתלבט או אבוד, ניתן בקלות ובחינם להגיש בקשה להארכה דרך Turbotax בכמה דקות.
תצטרכו להעלות, להזין או להעריך את ההכנסות ואת הערכת חובכם ולשלם את הסכום היום.
במידה וחובכם בדיעבד גבוה ממה ששילמתם, תחויבו בריבית של 0.5% בחודש על ההפרש שלא שולם.
היום הוא גם היום האחרון להפרשת תשלומים על שנת 2022 לחשבונות השקעות לפנסיה הזכאים לניכוי ממס כגון IRA, ובו תשלמו מיסים במועד המשיכה בפנסיה, או חשבונות השקעות לפנסיה שאינם זכאים לניכוי ממס כגון Roth IRA, אך פטורים ממס במועד המשיכה.
התקרה לאיזה מהם לשנת 2022 היא $6000 לצעירים מתחת ל50, $7000 לגיל הזהב. כפול לזוג נשוי.
הפרשה לIRA אינה מוגבלת בתקרת הכנסה.
לעומת זאת, הפרשה לRoth IRA, מוגבלת לשנת 2022, בתקרת הכנסה של $129k ליחיד, 144k להפרשה חלקית ליחיד, $204k תקרה לזוג ו214k להפרשה חלקית לזוג.
כמובן שניתן להפריש גם עד התקרה של 2023 עד אפריל שנה הבאה.
המספרים ל2023 עלו ב$500 לסכום ההפרשה. התקרות ליחיד עלו ל$138k ו$153k בהתאמה ו218k ו228k לזוג.
כמובן שהשימוש בIRA יכול לחסוך עד כ$5k לזוג מחשבון המס היום למי שזה רלוונטי.
אך בעיניי, יתרונו של הRoth- IRA, למשקיע לטווח ארוך, ממקסם את יתרונות ההשקעה לטווח ארוך ומכפיל אותם אקספוננציאלית, ובמיוחד לצעירים.
אמנם, הנזילות של החשבון הזה היא נמוכה, אך לא מוגבלת לחלוטין.
משיכה מהחשבון תוך פחות מ5 שנים תגרור 10% קנס ותשלום מס על הרווחים, אך לאחר 5 שנים, רק מס.
ישנם חריגים למשיכה מוקדמת, ללא קנס וללא מיסים על הרווחים, לדוגמא לקניית בית ראשון או לשירותים סיעודיים למוגבלים.
אין להתייחס לדבריי כיעוץ פיננסי או יעוץ מס, אלו רק שיתופי נתונים ומחשבות, כמו מתכון לפיקניה.
Comments